Når et par går fra hinanden, er der mange følelser og praktiske spørgsmål i spil. Ét af de mest komplekse handler om boligen – og især om realkreditlånet, der ofte er den største fælles gældspost. Hvem skal blive boende? Hvem hæfter for lånet? Og hvordan undgår man, at økonomien bliver en fælde, når kærligheden ikke længere holder? Her får du en gennemgang af de vigtigste forhold, du skal kende til, når boliggæld skal deles ved en skilsmisse eller samlivsophør.

Fælles lån – fælles ansvar

De fleste par optager realkreditlån i fællesskab, og det betyder, at begge hæfter solidarisk for gælden. Det vil sige, at banken eller realkreditinstituttet kan kræve hele lånet betalt af den ene, hvis den anden ikke betaler sin del. Selv hvis I aftaler, at den ene skal overtage boligen og lånet, ændrer det ikke automatisk jeres hæftelse over for långiver. Først når långiver har godkendt en overtagelse og frigivet den anden part, ophører ansvaret.

Det er derfor vigtigt at få en skriftlig bekræftelse fra realkreditinstituttet, hvis én part skal stå alene på lånet. Ellers risikerer du at hænge på gælden, selvom du ikke længere ejer boligen.

Når den ene bliver boende

Hvis den ene part ønsker at blive boende, skal der laves en overdragelse af den andens andel. Det kræver en vurdering af boligens værdi og en aftale om, hvordan friværdi eller gæld fordeles. Den, der bliver boende, skal som regel optage et nyt lån i eget navn for at indfri den tidligere fælles gæld. Her kan långiver stille krav om indkomst, sikkerhed og betalingsevne – præcis som ved et nyt boligkøb.

Det kan være en god idé at få en uvildig rådgiver eller advokat til at gennemgå tallene, så du ikke overtager en økonomi, der bliver for stram.

Læs også:

Forældremyndighed efter skilsmisse – sådan påvirker det barnets hverdag

Advokat

Når forældre går fra hinanden, opstår der mange spørgsmål om barnets hverdag og beslutningerne omkring dets liv. Artiklen giver et klart overblik over, hvad forældremyndighed indebærer, forskellen på fælles og enlig forældremyndighed, og hvordan du som forælder kan støtte dit barn gennem forandringen.

Juridisk forudseenhed i familielivet: Derfor kan det betale sig at tænke frem

Advokat

Mange tænker først på jura, når problemerne opstår – men ved at planlægge i god tid kan du beskytte din familie, undgå konflikter og sikre, at dine ønsker bliver respekteret. Artiklen guider dig gennem de vigtigste juridiske overvejelser i familielivet – fra ægteskab og børn til arv og fremtidsfuldmagter.

Vielsen som kontrakt – forstå de juridiske forpligtelser mellem ægtefæller

Advokat

Et ægteskab er mere end et løfte om kærlighed. Det er også en juridisk aftale, der påvirker økonomi, arv og ansvar mellem ægtefæller. Få indsigt i, hvad det betyder at blive gift i Danmark, og hvordan loven regulerer forholdet mellem to, der siger ja til hinanden.

Økonomi og arv for ældre ægtepar: Sådan planlægger I jeres fremtid trygt

Advokat

Når livet går ind i en ny fase, bliver det ekstra vigtigt at have styr på økonomi, arv og fremtidsplaner. Denne guide hjælper ældre ægtepar med at forstå de vigtigste skridt til at sikre hinanden og familien – fra testamente og ægtepagt til rådgivning og åben dialog.

Hvis boligen skal sælges

I mange tilfælde vælger parret at sælge boligen og dele provenuet – eller restgælden – efter salget. Her er det vigtigt at være enige om, hvordan salget skal foregå: Hvem står for kontakten til ejendomsmægleren? Hvad er mindsteprisen? Og hvordan fordeles udgifterne, indtil boligen er solgt?

Hvis boligen sælges med tab, hæfter I fortsat solidarisk for restgælden. Det betyder, at långiver kan kræve hele beløbet af den ene, uanset hvad I internt har aftalt. En klar skriftlig aftale mellem jer kan dog være med til at forebygge konflikter senere.

Samlevende uden ægteskab – særlige risici

For ugifte samlevende gælder der ikke de samme regler som for ægtefæller. Hvis kun den ene står som ejer af boligen, har den anden som udgangspunkt ingen ret til værdien – heller ikke selvom man har betalt til husleje, forbedringer eller afdrag. Det kan derfor være en god idé at lave en samejeoverenskomst, mens forholdet stadig er godt. Her kan I aftale, hvordan boligen og gælden skal fordeles, hvis I går fra hinanden.

Uden en sådan aftale kan det blive både dyrt og tidskrævende at få afklaret, hvem der har krav på hvad.

Husk skat og tinglysning

Ved overdragelse af bolig mellem tidligere partnere skal der tages højde for både skat og tinglysning. Hvis boligen overdrages til en pris, der afviger væsentligt fra markedsværdien, kan Skattestyrelsen betragte det som en gave – og dermed udløse gaveafgift. Derudover skal der betales tinglysningsafgift, når ejerskabet ændres. Det er en fast afgift plus en procentdel af købesummen.

Det kan virke som små detaljer midt i en stor livsændring, men de kan få stor økonomisk betydning, hvis de overses.

Få professionel hjælp i tide

Bodeling og boliggæld er et område, hvor mange begår fejl, fordi de handler for hurtigt eller uden rådgivning. En advokat med speciale i familieret kan hjælpe med at udarbejde en bodelingsoverenskomst, der tager højde for både lån, friværdi, skat og fremtidig hæftelse. Det kan også være en god idé at tale med jeres realkreditinstitut tidligt i processen, så I ved, hvilke muligheder der er for overtagelse eller omlægning af lån.

At få styr på økonomien er ikke kun et spørgsmål om tal – det handler også om at skabe ro og tryghed i en tid, hvor meget andet er usikkert.

Undgå faldgruberne – og kom godt videre

Når kærligheden ender, skal økonomien ikke også gå i stykker. Ved at kende reglerne, få aftalerne på plads og søge rådgivning i tide, kan du undgå de mest almindelige faldgruber ved bodeling af bolig og realkreditlån. Det giver jer begge mulighed for at komme videre – med en fair fordeling og uden ubehagelige økonomiske overraskelser.