Når man opretter et testamente, tænker de fleste på fordeling af bolig, opsparing og personlige ejendele. Men mange glemmer, at pensionsordninger ofte udgør en betydelig del af formuen – og at de som udgangspunkt ikke er omfattet af testamentet. Det kan få store konsekvenser for, hvem der i sidste ende arver pengene. Derfor er det vigtigt at forstå, hvordan pensionsordninger behandles ved dødsfald, og hvordan du sikrer, at dine ønsker bliver fulgt.

Pensionsordninger står som udgangspunkt uden for testamentet

De fleste pensionsordninger – både arbejdsmarkedspensioner og private ordninger – har en begunstigelsesklausul. Det betyder, at du selv vælger, hvem der skal have udbetalingen, hvis du dør, før pensionen er udbetalt. Denne begunstigelse går forud for testamentet. Med andre ord: selvom du i testamentet skriver, at din ægtefælle eller dine børn skal arve alt, vil pensionsselskabet udbetale pengene til den person, der står som begunstiget i ordningen.

Derfor er det afgørende at tjekke, hvem der står som modtager af din pension. Mange opdager først for sent, at en tidligere partner stadig står som begunstiget – og så er det den person, der får pengene, uanset hvad der står i testamentet.

Hvem kan du indsætte som begunstiget?

Du kan som udgangspunkt frit vælge, hvem der skal være begunstiget. De mest almindelige muligheder er:

• ”Nærmeste pårørende” – en standardformulering, som dækker over en bestemt rækkefølge: først ægtefælle, derefter samlever (hvis I har boet sammen i mindst to år eller har fælles barn), og derefter børn.
• Navngiven person – du kan vælge at skrive et konkret navn, fx din ægtefælle, samlever eller et barn.
• Flere personer – du kan også fordele beløbet mellem flere, fx 50 % til ægtefælle og 50 % til børn.

Det er vigtigt at være præcis. Hvis du fx skriver ”min samlever” uden at opfylde betingelserne for samliv, kan udbetalingen ende et helt andet sted, end du havde tænkt.

Læs også:

Forældremyndighed efter skilsmisse – sådan påvirker det barnets hverdag

Advokat

Når forældre går fra hinanden, opstår der mange spørgsmål om barnets hverdag og beslutningerne omkring dets liv. Artiklen giver et klart overblik over, hvad forældremyndighed indebærer, forskellen på fælles og enlig forældremyndighed, og hvordan du som forælder kan støtte dit barn gennem forandringen.

Juridisk forudseenhed i familielivet: Derfor kan det betale sig at tænke frem

Advokat

Mange tænker først på jura, når problemerne opstår – men ved at planlægge i god tid kan du beskytte din familie, undgå konflikter og sikre, at dine ønsker bliver respekteret. Artiklen guider dig gennem de vigtigste juridiske overvejelser i familielivet – fra ægteskab og børn til arv og fremtidsfuldmagter.

Vielsen som kontrakt – forstå de juridiske forpligtelser mellem ægtefæller

Advokat

Et ægteskab er mere end et løfte om kærlighed. Det er også en juridisk aftale, der påvirker økonomi, arv og ansvar mellem ægtefæller. Få indsigt i, hvad det betyder at blive gift i Danmark, og hvordan loven regulerer forholdet mellem to, der siger ja til hinanden.

Økonomi og arv for ældre ægtepar: Sådan planlægger I jeres fremtid trygt

Advokat

Når livet går ind i en ny fase, bliver det ekstra vigtigt at have styr på økonomi, arv og fremtidsplaner. Denne guide hjælper ældre ægtepar med at forstå de vigtigste skridt til at sikre hinanden og familien – fra testamente og ægtepagt til rådgivning og åben dialog.

Sådan spiller testamentet og pensionen sammen

Selvom testamentet ikke direkte styrer pensionsordninger, kan du bruge det til at forklare dine ønsker og skabe sammenhæng i din samlede plan. Du kan fx skrive, at du ønsker, at din ægtefælle skal modtage pensionen, mens børnene får en større andel af den øvrige arv. På den måde undgår du, at én arving utilsigtet får en uforholdsmæssig stor del.

Det kan også være relevant at koordinere med din ægtefælle eller samlever, så jeres begunstigelser og testamenter passer sammen. Det giver tryghed og sikrer, at ingen står uforberedt tilbage.

Husk at opdatere ved livsændringer

Livet ændrer sig – og det bør dine juridiske dokumenter også gøre. Nye forhold, skilsmisse, børn eller dødsfald i familien kan ændre, hvem du ønsker skal arve. Mange glemmer at opdatere begunstigelsen, når de fx bliver skilt eller får ny partner. Det kan føre til ubehagelige overraskelser for de efterladte.

En god tommelfingerregel er at gennemgå både testamente og pensionsordninger mindst hvert femte år – eller når der sker større ændringer i dit liv.

Få rådgivning, før du beslutter dig

Pensionsordninger og arv kan være komplekse, især når der er flere familierelationer, børn fra tidligere forhold eller store værdier involveret. Det kan derfor være en god idé at få rådgivning fra en advokat eller pensionsrådgiver, der kan hjælpe med at samordne testamentet og begunstigelserne.

En professionel gennemgang kan sikre, at dine ønsker bliver respekteret, og at dine efterladte undgår konflikter og misforståelser.

Et lille tjek kan gøre en stor forskel

At tage højde for pensionsordninger i forbindelse med testamentet handler ikke kun om jura – det handler om omtanke. Ved at sikre, at begunstigelserne stemmer overens med dine ønsker, kan du skabe klarhed og tryghed for dem, du efterlader. Det kræver kun et lille tjek, men kan gøre en stor forskel, når det virkelig gælder.